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銀行探路金融科技: 如何在合規前提下緩解“流量焦慮”?

周炎炎 來源:21世紀經濟報道 2019-12-03 10:33:01 金融科技 流量 金融科技
周炎炎     來源:21世紀經濟報道     2019-12-03 10:33:01

核心提示不少銀行都從金融科技的角度大刀闊斧地進行了行內架構和機制調整。

11月19日,南方財經全媒體集團、21世紀經濟報道主辦、天津銀行聯合主辦的“第十四屆21世紀亞洲金融年會”在北京盛大開啟。在“開放連接,中小金融機構的科技之路”圓桌對話中,來自國有大行、股份制銀行、城商行、民營銀行以及金融科技公司的高管匯聚一堂,共同探討銀行如何實現“以我為主,無限鏈接”。

近年來,不少銀行都從金融科技的角度大刀闊斧地進行了行內架構和機制調整。

中國工商銀行金融科技部副總經理陳滿才表示,今年工行整體科技板塊組織架構做了重大調整——合并了產品創新部門和科技部門,在雄安成立了金融科技子公司,并且近期成立了金融科技研究院。目前工行的科技架構為“一部三中心”,包括金融科技部,業務研發中心、軟件開發中心和數據中心這三個中心,以及科技子公司和金融科技研究院。

民生科技有限公司副總經理蔡膺紅透露,民生科技正在積極進行金融科技自主開發能力“補課”,提升全行科技開發資源供給和效能。蔡膺紅表示,民生銀行對公、零售、交易客群豐富,對科技公司而言是很好的“試驗田”,這都是一般的科技公司得不到的,屬于銀行系科技子公司得天獨厚的優勢。

華夏銀行網絡金融部總經理竇云紅表示,華夏銀行對金融科技可謂“孜孜以求”,將其定位于六大戰略發展重點之首。近年來,華夏銀行加大金融科技投入,加強人才儲備,每年新增人員中50%進入金融科技板塊。

江蘇銀行網絡金融部總經理蔣建明舉例稱,江蘇銀行2014年開始成立直銷銀行,至今已經5個年頭,目前用戶總數超過3000萬人,按照原先銀行的架構,幾十個人根本無法管理這么大的銀行。但實際上直銷銀行人員不多,全國的業務交易都可以在運營監控中心的大屏幕上實時顯示,一覽無遺。“如果沒有金融科技,五年前我們難以有這樣的想象力,但五年后我們做到了,線上的直銷銀行徹底改變了原先的組織機制。”

新網銀行信息科技部負責人周勇表示,新網銀行之所以做互聯網銀行、開放銀行,因為這是唯一的選擇。對于新網銀行這樣的互聯網銀行,如果自建APP、自己做生態系統周期長、風險較高,有很大的不確定性,所以成立之初就決定做開放銀行,到目前為止,新網銀行都沒有自己的APP,但也覆蓋了3000萬客戶。

由于當前不少大數據公司爆發出合規風險,銀行與金融科技第三方服務商的合作再次處于公眾聚焦的視野中。

周勇認為數據使用和安全保障不可偏廢,“回到老路上,就會變成一個個數據孤島,這是對數據資產的浪費。數據的融合是個趨勢,這個趨勢不會變,但是技術手段會有變化。”

竇云紅認為,銀行與金融科技公司的合作是基于客戶思維的市場必然選擇。銀行天生有牌照稟賦,有賬戶管理、支付結算、投融資的能力,而許多非銀金融機構不具備此能力,從這個角度看銀行可以給其他機構賦能。而在反欺詐、區塊鏈等技術層面,銀行需要第三方賦能自己。“金融科技的上半場是消費互聯網,下半場是產業互聯網,這個產業鏈條更需要精誠合作。”

蔡膺紅直言,在銀行與第三方公司的合作中,一方面要各取所需,銀行更深入抓取數據,另一方面不能將客戶的信息和涉及商業秘密的企業交易信息泄露出去。銀行與金融科技公司或者服務類第三方技術公司的合作,在當前數據安全的形勢下亟需改變。

此外,蔣建明還補充道,必須要在明確前提下合作,如在監管政策確保公平和秩序的基礎之上,否則會出現壟斷性的腐敗,而目前已經有事實顯現。

責任編輯:王超

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