取消
溫馨提示:
敬愛的用戶,您的瀏覽器版本過低,會導致頁面瀏覽異常,建議您升級瀏覽器版本或更換其他瀏覽器打開。

招商銀行攜手京東數科 第二家獨立法人直銷銀行蓄勢待發

來源:金卡生活 2019-11-12 09:19:37 招商銀行 直銷銀行 銀行動態
     來源:金卡生活     2019-11-12 09:19:37

核心提示招商銀行與京東數科合作的直銷銀行——招東銀行正在緊張籌備,等待銀行牌照發放。

又一家法人直銷銀行蓄勢待發。近日,據《經濟觀察報》報道,招商銀行與京東數科合作的直銷銀行——招東銀行正在緊張籌備,等待銀行牌照發放。對此,招商銀行官方回復稱直銷銀行在籌備中,之前發過公告。目前仍在等待監管進一步指示。

1、強強聯手,第二家獨立法人銀行蓄勢待發

直銷銀行的概念由來已久,這是互聯網時代應運而生的一種新型銀行運作模式,是互聯網金融科技環境下的一種新型金融產物。這一經營模式下,銀行沒有營業網點,不發放實體銀行卡,客戶主要通過在線渠道獲取銀行產品和服務。

招東銀行穩步推進。招商銀行和京東數科聯手打造的招東銀行,全稱上海招東信息科技有限公司,由招銀科技控股(深圳)有限公司(以下簡稱“招銀科技”)和宿遷新東騰商務服務有限公司(以下簡稱“新東騰”)共同出資構建,其中,招銀科技出資5600萬元,占股70%,新東騰出資2400萬元,占股30%。

追根溯源,根據天眼查數據顯示,招銀科技為招銀前海控股(深圳)有限公司的全資子公司,也是招銀國際金融控股有限公司的全資孫公司。新東騰則由北京京東金融科技控股有限公司100%持股。

圖片來源|天眼查

合作洽談由來已久。早在2018年5月,就有媒體曝出,京東數科正與招商銀行緊鑼密鼓洽談合作,擬共同成立獨立法人直銷銀行。此前,京東數科甚至一度考慮與徽商銀行展開合作,后者在2017年5月7日,發布公告稱,擬于2016年股東大會上審議有關發起設立獨立法人直銷銀行的相關議案,出資不高于(含)28億元與某金融公司共同發起設立獨立法人直銷銀行。而所謂的“某金融公司”即是京東數科,彼時其名字還是京東金融。

和京東數科一樣,招商銀行欲打開直銷銀行市場已久,在2017年2月17日其就發布公告稱,擬出資20億元,全資發起設立獨立法人直銷銀行。同時,在適當時機根據業務發展的需要并在監管批準的前提下,可轉讓不超過30%的股權,以引進戰略投資者。

如今,一年多來的洽談、合作,招東銀行的落地已近在眼前,其或稱為國內第二家法人直銷銀行。

2、招東銀行或將突破直銷銀行發展瓶頸

百信銀行扭虧為盈。說起法人直銷銀行,就不得不提百信銀行。百信銀行是國內首家獲批的獨立法人形式的直銷銀行,由中信銀行與百度公司聯合發起,于2017年11月18日正式開業。根據其發布的2019年上半年業績顯示,百信銀行用戶總數突破2188萬戶,并在2019年上半年扭虧為盈,實現營業凈收入13.59億元,凈利潤0.55億元。此外,截至2019年6月30日,百信銀行總資產達442億元,凈資產33億元,總負債409億元,貸款余額362億元,其中小微屬性貸款余額101億元。各項監管指標全部達標,獲得AAA主體長期信用評級。

值得注意的是,在百信銀行獲批之后,雖然有至少20家銀行發布公告設立獨立法人直銷銀行,但卻并未獲得監管機構的批準,這背后主要是由于監管部門對直銷銀行模式缺乏肯定。

國內直銷銀行的發展瓶頸。國內直銷銀行起步較晚,許多直銷銀行為母行事業部或業務部門,多與母行共享后臺資源、未獨立運營,在業務模式、定位、架構等方面并不清晰。同時,直銷銀行與手機銀行等傳統銀行渠道相比,在功能、產品上更為相似,因此在用戶印象中并未形成差異化。

中小銀行互聯網金融(深圳)聯盟戰略管理委員會主任費軼明表示,在客戶和產品上面臨的兩大痛點,是造成現在直銷銀行發展面臨困境的很大一個原因。具體來講:一是,大多數銀行發起直銷銀行的出發點是“直銷銀行會不會給我帶來新的客戶?”,但目前大多數銀行的直銷銀行與手機、微信等傳統電子銀行渠道的定位界線模糊,沒有明顯的區分。直銷銀行的目標客戶群體與傳統零售銀行客戶高度重疊。對中小銀行而言,直銷銀行的目標客戶是長尾客戶,而非蠶食傳統網點的客戶資源。從這個角度講,目前國內直銷銀行在獲新方面,顯得有些“雞肋”。二是,目前獨立直銷銀行App提供的產品以現金管理類產品為主,同質化程度高。

法人直銷銀行批準或再開閘。如今,隨著百信銀行就虧為贏,成功找到贏利點和可行業務模式,標志著法人直銷銀行的試點得到了市場的認可,審核批準或迎來新的轉折點。

有業內人士認為,此次招商銀行與京東數科合作,如能順利融合招商銀行的零售經驗與京東數科的金融科技能力,或將突破直銷銀行的發展瓶頸。

天風證券銀行首席廖志明廖志明認為,以百信銀行為例,IT人員會占到全行員工的50%以上,更像是一家有銀行牌照的科技公司,而不單是一家銀行。它有一個巨大的邊際成本效益,可能線下鋪網點需要的人很多,運營成本極高。而線上的直銷銀行或互聯網銀行,展業成本、邊際成本幾乎是零,所以它未來可能有一個巨大成長空間。

綜上所述,國內直銷銀行發展已從原先的瓶頸中找到了突破點,在獨立運營的形勢下,通過傳統銀行的業務布局,合規要求與互金機構的多元化智能技術特色相結合,在互金行業發展的退潮期,走出一條差異化、特色化、多元化的發展之路,謀求更大的市場空間。

責任編輯:Rachel

收藏

為你推薦

收藏成功

確定
江苏快3今天推荐号码 老公会介意老婆赚钱少吗 自媒体影视领域赚钱吗 dnf90版合什么赚钱 申城四人斗地主棋牌 学汽修哪方面赚钱 奔驰宝马转盘看版 破解游戏可以用来赚钱吗 体彩20选5官网中奖福地 梦幻西游炼烹饪赚钱 分分彩平台注册彩娱 北京快乐8提前预测号码 美商婕斯赚钱模式 猪八戒派单是怎么赚钱 在武汉 靠打拳赚钱 万人捕鱼手机游戏 特区彩票群