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30萬億“宇宙行”搞了一項硬核科技!商業銀行還是科技公司?

來源:中國證券報 2019-11-11 08:34:53 商業銀行 工商銀行 銀行動態
     來源:中國證券報     2019-11-11 08:34:53

核心提示發布智慧銀行生態系統ECOS是今年工行在金融科技方面的第三件大事,前兩件大事分別是成立科技子公司和成立金融科技研究院。

巨型的電子屏、喬布斯式的介紹、酷炫的效果……11月8日,一場科技范十足的發布會,顛覆了人們對傳統商業銀行的印象。

在這場發布會上,工商銀行推出了智慧銀行生態系統ECOS。這項歷時5年、舉全行之力攻關的硬核科技,到底是啥?

“宇宙行”的硬核科技

在工商銀行董事長陳四清看來,發布智慧銀行生態系統ECOS,是今年工行在金融科技方面的第三件大事,前兩件大事分別是成立科技子公司和成立金融科技研究院。

陳四清詮釋了ECOS這四個字母的內涵:E是Enterprise-level,代表“企業級”;C是Customer-centred,代表“以客戶為中心”;O是Open,代表“開放融合”;S是Smart,代表“智慧智能”。

ECOS有啥功能?工商銀行行長谷澍全面介紹演示了ECOS的“六大標志性成果”:

一是構建了開放融合的跨界生態,成為國內最大的綜合金融服務“供應商”。實現支付、融資、理財、投資等金融產品,無縫嵌入到教育、醫療、出行、政務等民生消費和企業生產場景。

圖片來源:工商銀行

二是開啟了“智慧+”創新新模式。強化數字化智能化應用,打造智慧服務、智慧產品、智慧風控、智慧運營。

三是實現對熱點秒殺場景的高適應高彈性支撐。工商銀行對高頻、復雜業務的支撐能力大幅提升。

四是構建雙核心的IT架構。同業首家基于分布式、云平臺形成銀行核心業務處理能力,實現超過90%的系統功能在開放平臺運行,系統交易性能大幅提升。

五是打造一系列同業領先的企業級金融科技平臺。包括人工智能、智能生物識別、物聯網服務、區塊鏈技術等,大力推進新興技術與業務融合應用。

六是形成靈活組合、快速研發的組件化創新能力。

ECOS帶來了什么效果?舉幾個例子。例如,工行的金融服務開放給2000多家生態合作伙伴,同時還通過金融生態云方式引入了財資、教育、景區等15個行業的1.88萬行業用戶,將金融服務無縫嵌入到ETC通行、故宮博物院購票、教育繳費、企業財資管理等生產生活場景。

又如,“AI投”系列產品,可幫助客戶解決自主投資產品篩選難、投資時機把握難的兩難問題;經營快貸為80萬小微企業客戶主動授信近3500億元。

不僅如此,“雙11”、春節“紅包”、紀念幣預約等業務中,都有ECOS的身影……

商業銀行?科技公司?

實際上,當前各大銀行都在主動謀劃科技布局。

例如,中國銀行推出銀行業首家深度融合5G元素和生活場景的智能網點,客戶有機會體驗VR看車看房、AR貴金屬、AR試衣鏡等具有科技感時代感的項目。

又如,在區塊鏈領域,光大銀行與螞蟻金服“雙鏈通”區塊鏈平臺合作項目首期系統對接已于近期投產上線。

中國銀行業協會發布的《中國銀行業發展報告(2018)》顯示,銀行業紛紛加快金融科技戰略布局,主要表現為打造線上線下一體化、全渠道輕型智能服務新模式、加快人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等新技術落地應用,實現現代科技與金融業務的深度融合、積極嘗試設立金融科技子公司、積極推進直銷銀行布局,通過互聯網渠道拓展客戶等。

平安證券認為,金融科技能夠為銀行負債端、資產端、支付端、商業模式的轉型賦能。

負債端,搭建線上平臺拓展低成本資金的獲取渠道,智能投顧打造“千人千面”的財富管理方案,滿足投資者的個性化需求。

資產端,消費信貸加強場景建設;依靠“區塊鏈+供應鏈金融”服務中小企業;運用大數據優化信貸業務流程,構建全面風險管理體系。

支付端,大數據用于支付過程中的用戶行為分析和交易欺詐識別,生物識別技術提高支付的便捷性、安全性,云計算提高支付業務系統承載能力,區塊鏈優化支付清算基礎設施,滿足小額高頻的支付需求。

商業模式,向智能化、數字化、開放化方向轉型,創新適應客戶需求的盈利模式,打造差異化競爭優勢。

金融街將成為下一個西二旗?拭目以待。

責任編輯:王超

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